W Niemczech dłuższa choroba nie musi oznaczać utraty dochodu – ale tylko pod warunkiem, że masz odpowiednie ubezpieczenie. Krankengeld, czyli zasiłek chorobowy, przysługuje osobom objętym publiczną kasą chorych (GKV) oraz – w ograniczonym zakresie – osobom w systemie prywatnym (PKV). Warto wiedzieć, komu się należy i na jakich zasadach.
W publicznej kasie chorych
- Pierwsze 6 tygodni choroby: pełne wynagrodzenie wypłaca pracodawca.
- Od 7. tygodnia: zaczyna się wypłata Krankengeld z kasy chorych.
Zasiłek wynosi ok. 70% wynagrodzenia brutto (max. 90% netto), ale nie więcej niż ok. 120 € dziennie. Może być wypłacany maksymalnie przez 78 tygodni w ciągu 3 lat dla tej samej choroby.
Samozatrudnieni w GKV nie mają automatycznie prawa do Krankengeld. Aby je uzyskać, trzeba:
- opłacać wyższą składkę lub
- wykupić tzw. Wahltarif Krankengeld.
Zasiłek zaczyna się najczęściej od 7. lub 43. dnia choroby i jest obliczany na podstawie zadeklarowanego dochodu. Bez dodatkowej opcji – nie masz żadnego zabezpieczenia finansowego.
Kinderkrankengeld – zasiłek na chore dziecko
Jeśli musisz zostać w domu z chorym dzieckiem, GKV wypłaci Ci zasiłek opiekuńczy – ok. 90% wynagrodzenia netto. Potrzebujesz tylko zwolnienia od lekarza i potwierdzenia, że dziecko jest ubezpieczone razem z Tobą.
W prywatnej kasie chorych (PKV)
W PKV zasiłek chorobowy nie jest częścią standardowej polisy.
Jeśli chcesz mieć wypłaty w razie choroby, musisz:
- dokupić Krankentagegeld (świadczenie dzienne),
- określić samodzielnie kwotę dzienną (np. 100 €),
- wybrać okres karencji (np. wypłata dopiero od 30. dnia).
Bez tego choroba oznacza brak dochodu.